汽车保险必须买的险种有哪些 帮你省下投保钱!
看完这篇,买车险买得清清楚楚,不怕再被业务员坑!
我会仔细介绍车险都有哪些主要险种,各自有什么作用
1.交强险:法律强制要求购买
交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”,是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
通俗的讲,交强险保的是机动车造成他人人身、财产的损失;不是本车和本车上人员的损失。
根据责任界定,交强险赔付限额不同,无责任的赔偿限额比有责任的低。
去年车险改革以后,交强险的保额也有一定提高。
以前最多赔12.2万,不顶用。
改革提到20万,解决小额纠纷是够了。
可如果开车撞人致死,20万仍不够赔。
80多万的缺口,就要靠商业车险来补。
2.商业车险
商业车险以前是“4大主险+一堆附加险”(如下图)
每个都要花钱买,车损险尤其贵,但开车难免磕碰刮擦,又不能不买。
可买了,还是有很多情况不赔,如发动机进水;车祸;玻璃单独受损。
不赔的情况你也想保,得买其它险,很麻烦。
去年的调整就很贴心,直接把[机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约保险责任]都放到了车损险里。
这三个主险,我还是建议大家都买上的。
说说主险的几个作用吧:
车损险
车损险保的就是车主自己的车辆,车辆的磕磕碰碰都能赔。
需要注意的是,在投保时要记得足额投保。
不过车险改革后,直接把[机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约保险责任]都放到了车损险里。
以后投保、理赔都会更方便。
像大白有个朋友,图侥幸,没买“不计免赔险”;
结果有次开车把车刮坏了,理赔时客服说有1万免赔,他往外掏钱都很心痛……
要是买了新的车损险,这1万就不用自己出。
下面我会重点说说这个不计免赔为什么重要。
车损险哪些情况可能不赔?
比如下面几种:
(1)单独的部件损坏是不赔的;
(2)改装车、车内物品损失是不赔的;
(3)因地震导致的车损,车损险是不赔的;
遵循大部分财产保险不保地震责任的惯例,车险条款中也剔除了地震。一直以来,保险公司对地震险业务向来小心翼翼。
由于缺少数据和经验,保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
(4)酒后驾车、无照驾驶、未年检等情况下导致的车损,是不赔;
这些情况中,司机不具备上路行驶的资格,严重违反交通法规。此外,如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等,保险公司也会拒绝赔付。
(5)非营运车辆从事营运活动是不赔的;
如果车主用私家车当嘀嘀打车,作为私家车买的车损险就可能面临被拒赔的风险。
如果想有点拉个顺风车什么的,那买车险时要记得投保营运车辆对应的保险。
(6)像小李一样,如果在发动机进水后再启动造成损坏,保险公司也是不赔;
因为保险公司认为,车辆行驶到水深处,发动机熄火后,如果司机又强行打火造成损坏,属于操作不当造成的,不在赔偿范围之内。
(7)轮胎单独损坏是不赔偿的。
但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故,造成车辆其他部位的损失,保险公司会负责赔偿。
不计免赔:低保费撬起高杠杆
改革后,已经放到了车损险里。
不计免赔,主要是因为特定情况下,特定险种会有免赔比例,选了不计免赔,就能覆盖这些范围。
如果不选的话,保险公司在赔偿车损险和第三者责任险的损失时会区分责任定赔偿:
若本车负全责:赔偿 80%;
负主要责任:赔85%;
负同等责任:赔90%;
负次要责任:赔95%。
损失的其他20%、15%、10%、5%,就要车主自掏腰包去赔偿。
第三者责任险
①什么是第三者责任险?
第三者责任险,和交强险一样,也是赔付给他人的,它是对交强险的有效补充。
对于超出交强险赔偿限额部分,由第三者责任险对应的保险公司负责赔偿。
②第三者责任险保额买多少?
投保的额度要因地制宜。
一般情况下,一线城市的车主建议第三者责任险按照100万来配置,每年的保费也就2000多块钱;
现在改革以后,最高可以买到1000万了。
我自己就买了200万,供你们参考。
而且车险改革以后,免费增值服务更好,
很多朋友买了车险,却不知道能享受免费的增值服务。
改革也做了优化。免费服务会更多,比如:
免费拖车
免费送油
免费送水
免费送防冻液
免费轮胎充气/换胎
免费吊车
免费代驾
免费车辆检测(如发动机、变速器等)
免费送检
大白有次在路上抛锚,叫保险公司过来拖车,响应很快,体验不错。
其他商业车险
除了主险,商业车险附加险还有一些别的改变,
目前改革后的商业车险附加险,有一些做了合并,也有新增的部分。
因为并了5个附加险,监管就鼓励保险公司多出新的附加险。
大白小结
除国家法律强制购买的交强险外,商业险的选择还是有一定的个性化选择空间。
其他诸如划痕险,新增设备附加险,车上人员险等险种的选择,同样可能会因人而异,因车而异。
关于大白
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1、首先是交强险,这是国家规定必须要交的险种,不然不能上路;
交强险是必须要买的,其他都是自愿办理,就我个人的经验来看,什么三者不计免赔车损都可以不买,关键是你自己技术如何,技术好就买个交强,技术不好就加买车损。买车第一年建议买上车损,因为新车需要磨合,容易擦碰啥的修理起来比较省钱,我买车第三年后就没买过车损,五年后就只买交强,目前一切安好,省了许多保险费。车损是最贵的。
记住,练好个人技术,啥钱都省了。